O que é um cartão de débito?

 Imagine se você tivesse que carregar todas as suas economias em uma bolsa ou caixa de sapatos onde quer que fosse, para poder comprar as coisas de que precisa. Isso envelheceria muito rápido (para não mencionar pesado!).

Felizmente, temos bancos - lugares que podem guardar todo o seu dinheiro para você e obter o dinheiro de que você precisa quando precisar (para que você não corra o risco de contrair uma hérnia). E a tecnologia definitivamente tornou o banco mais fácil, especialmente quando se trata de obter e pagar coisas com dinheiro. Primeiro, foram os caixas eletrônicos (ATMs). Então, foram os cartões de débito (deixe as trombetas!).

Os pagamentos não monetários nos Estados Unidos estão ganhando terreno no mercado a cada ano. De fato, 57% de todos os pagamentos foram feitos com cartão em 2021. 1 E 29% de todos os pagamentos com cartão em 2021 foram feitos com cartões de débito tradicionais. 2 Portanto, é provável que você já use seu cartão de débito regularmente. Mas o que é um cartão de débito e como ele funciona? Acompanhe que daremos todas as informações.

O que é um Cartão de Débito?

Um cartão de débito é uma forma de pagamento que retira dinheiro diretamente de sua conta corrente ao fazer uma compra. Embora esse pedaço de plástico possa parecer um cartão de crédito, um cartão de débito funciona exatamente como dinheiro quando você faz uma compra - o que significa que você não acumula dívidas. E quando você estiver sem fundos, é isso.

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Usar um cartão de débito é apenas uma maneira mais conveniente de comprar coisas do que carregar muito dinheiro ou até mesmo preencher um cheque (lembra deles?). E como um cartão de débito está vinculado diretamente à sua conta bancária, é uma maneira fácil de fazer compras sem contrair dívidas - ou  mais  dívidas.

Como obter um cartão de débito

Seu banco geralmente lhe dará um cartão de débito quando você abrir uma conta corrente com eles. Portanto, é hora de resolver esses problemas de confiança, deixar de lado a caixa de sapatos e dar ao banco seu dinheiro para guardá-lo. Vai ficar tudo bem - confie em nós.

A maioria dos bancos enviará seu novo cartão de débito alguns dias depois que você abrir uma conta. Outros podem fazer seu cartão de débito ali mesmo na agência local (caso seu banco tenha agências físicas).

Como funciona um cartão de débito?

Um cartão de débito paga os varejistas com dinheiro de sua conta corrente, assim como quando você preenche um cheque (apenas o dinheiro é retirado quase imediatamente). É por isso que os cartões de débito também são comumente chamados de “cartões de cheque”.

A maioria dos comerciantes possui leitores de cartão que capturam as informações de pagamento do seu cartão de débito por meio da tarja magnética no verso do cartão ou do chip sofisticado na frente do cartão. Alguns cartões de débito são super sofisticados e totalmente sem contato (tradução: basta acenar com o cartão perto do leitor!).

Você pode usar seu cartão de débito de duas maneiras diferentes ao fazer uma compra:

Usando seu PIN

Quando você desliza, insere ou toca em seu cartão, você pode usar seu número de identificação pessoal (PIN) para executar sua compra como uma transação de débito. Um PIN é um código de quatro dígitos (somente para você) que autoriza uma compra a ser executada eletronicamente em sua conta bancária. As compras que você fizer com seu PIN são descontadas imediatamente em sua conta corrente. Apenas certifique-se de verificar com seu banco se eles cobrarão uma taxa pelo uso de seu PIN para compras.

Fazendo uma transação de assinatura

Uma transação de assinatura (também conhecida como crédito) é quando você executa seu cartão de débito e o leitor de cartão não requer um PIN para processar. Pense em quando você vai a um restaurante e entrega seu cartão ao garçom quando estiver pronto para sair. Ele geralmente não volta com um PIN pad. É um pedaço de papel para você assinar seu nome (e escrever uma gorjeta grande). Essa assinatura é usada como prova de sua identidade em vez de um PIN, por isso são chamadas de transações de assinatura.

Lembre-se de que, embora sejam chamadas de transações de assinatura, essas compras nem sempre exigem uma assinatura. Às vezes, é tão simples quanto apertar um botão que diz “crédito” no leitor de cartão. Outras vezes, você pode ser solicitado a inserir seu CEP como prova. Mas todas são consideradas transações de assinatura.

Quando você executa suas compras com cartão de débito como uma assinatura ou crédito, sua compra não é tão imediata quanto uma transação de débito. E não se confunda. Embora seja chamado de transação de crédito, ainda é seu dinheiro suado. É apenas executado por meio de uma grande rede de cartões, como Visa ou Mastercard, e geralmente leva alguns dias para ser concluído. Se você vir uma transação pendente em sua conta, provavelmente usou seu cartão como crédito.

Quer você use seu PIN ou execute a compra como crédito, o dinheiro é retirado de sua conta, o que significa que você está gastando dinheiro real . Isso também significa que não há juros, taxas atrasadas, taxas acima do limite ou taxas anuais que você costuma ver ao usar um cartão de crédito.

Os cartões de débito cobram taxas?

Nem todos os cartões de débito são criados iguais e nem todos os cartões de débito são isentos de taxas. Sim, você leu isso certo. As taxas do cartão de débito dependem de  qual banco você usa  e dos serviços que o banco oferece quando você se inscreve em sua conta corrente.

Mas com a maioria dos americanos optando por pagar com plástico em vez de dinheiro nos dias de hoje, muitos bancos decidiram abandonar algumas de suas taxas! Novamente, você vai querer ler as letras miúdas apenas para ter certeza de que sabe no que está se metendo ao abrir uma nova conta corrente.

Aqui estão alguns tipos de taxas comuns que você pode ver quando estiver fora de casa usando seu cartão de débito:

Taxas de manutenção de conta

Quando você se inscreve para o seu cartão de débito, a maioria dos bancos tem um requisito de saldo mínimo que eles desejam que você atenda ao fazer transações bancárias com eles. Isso significa que você deve manter uma certa quantia de dinheiro em sua conta a qualquer momento ou eles podem cobrar uma taxa. Além do saldo mínimo, alguns bancos podem querer que você faça um certo número de transações, use depósito direto ou mantenha seu saldo acima de um valor específico em dólares para evitar essas taxas.

É aqui que você deve prestar atenção às regras, taxas e tarifas do banco - e decidir qual conta atende às suas necessidades antes  de se inscrever.

Taxas de caixa eletrônico

Você já precisou de dinheiro com pressa? Nós entendemos, às vezes você precisa deixar uma gorjeta inesperada ou comprar aqueles saborosos tacos no food truck só em dinheiro do lado de fora. Nessas situações, só há uma opção: correr para o caixa eletrônico mais próximo . Parece ótimo, certo? Claro - até você perceber que carregou seu braço direito apenas para usar a máquina. Ai!

A maioria dos caixas eletrônicos cobra uma taxa - especialmente se você for a um caixa eletrônico de banco e não for um cliente regular. E se você estiver usando um caixa eletrônico fora do país, é melhor acreditar que há uma taxa bastante alta vindo em sua direção. Certifique-se de verificar com seu banco antes de acessar qualquer máquina fora da rede ou fora do país para obter dinheiro rápido.

Taxas de transação

Quando você usa seu PIN, alguns bancos cobram uma taxa de transação. Novamente, você terá que verificar as letras miúdas para o valor exato, mas certifique-se de saber no que está se metendo antes de usá-lo (já detectou um tema?).

Quando você usa seu cartão de débito como crédito, essas taxas vão para o varejista. E outra vantagem: você pode pular esse PIN, o que ajuda a protegê-lo de qualquer pessoa que queira roubar seu PIN e usá-lo para invadir sua conta.

O que fazer se o seu cartão de débito for roubado

O roubo de identidade não é brincadeira, e um cartão de débito pode se tornar um alvo principal para ladrões de identidade com bastante facilidade. Eles podem roubar o próprio cartão ou obter o número do seu cartão. É por isso que é tão importante monitorar sua conta regularmente, manter seu PIN em segredo e garantir que você guarde seu cartão com firmeza.

Mas o que acontece se um ladrão conseguir seu cartão ou número PIN ? Pare. Respire fundo. Aqui estão os próximos passos que você deve seguir:

Não entrar em pânico

Se você acha que seu cartão foi perdido ou roubado, fique tranquilo. Alguns cartões de débito podem ser “bloqueados” (o que significa que você pode impedir que o cartão funcione) de um aplicativo em seu telefone. Em caso de dúvida, bloqueie-o, ligue para o seu banco e congele suas transações até conseguir um cartão substituto com um novo número de 16 dígitos na frente.

Informe o seu banco o mais rápido possível

Comunique seu cartão perdido ou roubado assim que puder e comece a monitorar sua conta para qualquer compra fora do padrão. Quanto mais você esperar para entrar em contato com seu banco, mais dinheiro poderá acabar perdendo.

Se você denunciar seu cartão como perdido ou roubado antes que alguém compre um sofá novo em seu nome, não terá com o que se preocupar quando chegar a hora de receber seu dinheiro de volta. E não se preocupe: depois de denunciá-lo, você não será mais responsável por nenhuma compra feita em seu nome.

No entanto, você precisa se certificar de denunciá-lo rapidamente - como em horas (ou minutos) - ou você será responsável pelas cobranças fraudulentas em sua conta por lei. Se você informar o banco dentro de dois dias úteis, será responsável por apenas $ 50. Depois de dois dias úteis, são US$ 500. E então, depois de 60 dias, você está preso por todas as acusações! 3 Portanto, não seja preguiçoso e informe o banco imediatamente.

Também é importante manter bons registros de toda a comunicação entre você e o banco durante esta etapa - caso você acabe em algum tipo de discussão com o banco, o comerciante ou ambos.

Monitore a atividade da sua conta

Fique de olho nas compras de lugares onde você nunca esteve antes em valores que normalmente não gastaria - sejam $ 2 ou $ 2.000.

Muitos bancos costumam ter alertas especiais e proteções contra fraudes, então, quando uma transação estranha (como um jantar de bife e uma compra de fiança de $ 500) chega no seu cartão de débito, eles podem entrar em contato com você para ver se realmente foi você.

Débito versus outras opções de pagamento

O dinheiro é sempre o caminho a percorrer em qualquer tipo de sistema de pagamento baseado em dívida. E você pode usar o material verde real ou um cartão de débito. Ambos funcionam da mesma maneira: você não está apenas escolhendo pagar por suas próprias compras (como um adulto), mas também está dizendo não ao ciclo tóxico de dívidas em sua vida.

Aqui estão algumas das principais diferenças entre um cartão de débito e outras opções de pagamento:

Cartão de débito x cartão de crédito

A maior diferença entre usar um cartão de débito e um cartão de crédito é que o dinheiro é seu . Se você tem dinheiro, pode gastar o dinheiro. Se você não fizer isso, você não pode.

Seriamente. Por que iríamos querer gastar dinheiro que não temos em coisas que provavelmente não precisamos, apenas para pagar de volta mais tarde? . . quando ainda não temos o dinheiro? Se você não tem o dinheiro agora, é provável que não o tenha mais tarde. Se você não for cuidadoso, você se encontrará afundado em dívidas (e arrependimento) enquanto observa seu interesse aumentar a cada mês.

Cartão de débito x cartão de débito pré-pago

Se você já fez aniversário, pode ter recebido um vale-presente Visa ou Mastercard. Essas coisas são ótimas. Não é apenas como se sua avó colocasse dinheiro em seu bolso - é dinheiro que você pode gastar online!

Um cartão de débito pré -pago funciona como um cartão de débito tradicional, pois você não pode gastar mais do que tem. A única diferença é de onde vem o dinheiro. Com um cartão pré-pago, o dinheiro é carregado no cartão quando a pessoa o compra. Portanto, não há chance de gastar demais.

Cartão de Débito x Cartão Multibanco

O cartão ATM é como a versão flip phone do cartão de débito. Não tem muitos sinos e assobios, mas faz o trabalho. Os cartões ATM são usados ​​em seu banco local ou caixa eletrônico para sacar dinheiro, fazer depósitos ou transferir dinheiro entre contas., ao pesquisar sobre especialista em score de banco 

Ao contrário de um cartão de débito, os cartões ATM só podem ser usados ​​para fazer transações simples em seu banco local e, como o nome sugere, no caixa eletrônico. Esses cartões não podem ser usados ​​para fazer compras como o cartão de débito tradicional, porque não são respaldados por uma empresa de processamento de pagamentos como Visa ou Mastercard (é por isso que os cartões ATM não têm esses logotipos).

Os cartões de débito oferecem recompensas?

Quando você pensa em dinheiro de volta e pontos de recompensa, muitas vezes pensa nas vantagens que as empresas de cartão de crédito oferecem para convencê-lo a usar seus cartões para gastar mais. Você não costuma ver bancos oferecendo esses mesmos tipos de recompensas pelo uso de seu cartão de débito. Mas isso não significa que não aconteça.

Alguns bancos oferecem recompensas apenas por abrir uma conta corrente com eles (as torradeiras costumavam ser uma oferta popular). Outros oferecem recompensas pelo número de transações que você faz. Mas não se preocupe - geralmente são diferentes dos programas de recompensas de cartão de crédito que tentam convencê-lo a gastar ainda mais. Lembre-se: com um cartão de débito, você só pode gastar o que tem. Qualquer recompensa além disso é apenas a cereja do bolo.